FAQ
Lohnt sich eine bAV überhaupt, da ich im Alter wieder Abgaben zahlen muss?
Ja. Trotz Steuern und Krankenversicherung in der Rente lohnt sich eine bAV. Schauen Sie sich hier eine Beispielrechnung an. Falls Sie konkret Ihre Situation einmal durchrechnen möchten, kontaktieren Sie uns gerne.
Wo werden meine Beiträge angelegt?
Ihre bAV wird bei der Allianz Gruppe angelegt. Die Allianz legt Ihr Kapital unter anderem in Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Pfandbriefe, Baufinanzierung, Aktien, Immobilien, in Infrastruktur und erneuerbaren Energien an. Sie möchten es genauer wissen? Dann schauen Sie es sich hier genauer an.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn ich meine Arbeitsstelle wechsele?
Sie können Ihre Betriebsrente bei Ihrer neuen arbeitgebenden Instanz fortführen, wenn dieser eine betriebliche Altersvorsorge vom gleichen Versicherer anbietet. Bietet Ihre neue arbeitgebende Instanz eine betriebliche Altersvorsorge an, aber nicht bei dem gleichen Versicherer, kann Ihr bestehender Vertrag zum neuen Versicherer übertragen werden. (Portabilität §4 Abs. 2 Nr. 2 BetrAVG). Sollte Ihre neue arbeitgebende Instanz keine betriebliche Altersvorsorge anbieten, können Sie Ihre Betriebsrente privat weiterzahlen oder pausieren lassen.
Wann kann ich mir meine Betriebsrente auszahlen lassen?
In Ihrer Betriebsrente ist ein Rentenbeginn vereinbart. Dieser deckt sich in der Regel mit deinem gesetzlichen Renteneintrittsalter. Sie können Ihre Betriebsrente auch vorher in Anspruch nehmen. Dies ist frühestens zu Beginn des 62. Lebensjahres möglich. Eine vorzeitige Auszahlung verringert, wie auch bei der gesetzlichen Rente, die Leistung Ihrer Betriebsrente.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich sterbe?
Im Todesfall wird die Gesamtleistung der betrieblichen Altersvorsorge an Berechtigte ausgezahlt. Zu dem berechtigten Personenkreis gehören: Ehegatten/Lebenspartner*innen in eingetragener Lebenspartnerschaft, die kindergeldberechtigten Kinder bis zu einem bestimmten Höchstalter oder der/die namentlich benannte Lebensgefährt*innen (mit gleichem Hauptwohnsitz in einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft).
Was passiert, wenn ich berufsunfähig werde?
Sie können die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als separaten Zusatzbaustein abschließen. Das bedeutet, wenn Sie während der Vertragslaufzeit berufsunfähig werden, entfällt die Verpflichtung zur Beitragszahlung. Zudem ist es sichergestellt, dass Sie zum Rentenbeginn Ihre vereinbarte Rente oder Kapital erhalten.
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde?
Bei Arbeitslosigkeit können Sie entscheiden, ob Ihr Vertrag privat weiterführen möchten. Sie können selbst festlegen, in welcher Höhe du die Betriebsrente fortführen möchten oder ob komplett beitragsfrei. Ihre angesparten Ansprüche bleiben Ihnen erhalten und werden während der Ansparphase nicht auf das Arbeitslosengeld I und II angerechnet.
Bekomme ich eine staatliche Förderung?
Die eingezahlten Beiträge in deine betriebliche Altersvorsorge sind 2023 bis zu 7.008€ jährlich steuerfrei. Dieser Wert entspricht 8% der ausgeschriebenen Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der Deutschen Rentenversicherung (West). Deine Beiträge sind ebenfalls 2023 bis 3.504€ jährlich sozialversicherungsfrei. Das entspricht 4% der BBG. Die BBG wird jährlich neu festgelegt, sodass sich der Freibetrag jedes Jahr ändert. In der Regel wächst er.
Was passiert bei Elternzeit oder längerer Krankheit?
In dieser Zeit können Sie selbst entscheiden, ob Sie Ihre Betriebsrente privat weiterzahlen möchten. Die Höhe können Sie dabei selbst festlegen. Sie können aber auch in dieser Zeit mit der Zahlung aussetzen. Setzen Sie aus, verringert sich Ihre spätere Leistung.
Was passiert im Falle einer Scheidung?
Der Gesetzgeber sieht bei einer Scheidung eine Realteilung vor. Das bedeutet, dass die in der Ehe erworbenen Anwartschaften zwischen den Ehepartnern geteilt werden.
Welche Leistungen erhalte ich aus der betrieblichen Altersvorsorge?
Ab Beginn des 62. Lebensjahr können Sie sich zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung entscheiden. Das entscheiden Sie spätestens ca. 3 Monate vor Ablauf deiner Betriebsrente. In gewissen Fällen ist auch eine Kombination möglich.
Ich bin über 55 Jahre alt. Lohnt sich für mich noch eine betriebliche Altersvorsorge?
Ja. Die kurze Laufzeit hat den Vorteil, dass in der Regel die Auszahlungssumme unter dem Freibetrag der Krankenversicherung der Rentner*innen liegt. Wenn der Auszahlungsbetrag in diesem Bereich liegt, ist dieser i.d.R. somit sozialversicherungsfrei. Wie es sich konkret in Ihrem Fall lohnt, können wir gerne berechnen. Klicken Sie einfach den Kontakt Button an.
Muss ich die Rente aus meiner betrieblichen Altersvorsorge versteuern?
Die Leistungen aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge sind bei der Auszahlung zu versteuern. Bei einer einmaligen Kapitalzahlung ist zu beachten, dass der Auszahlungsbetrag im jeweiligen Jahr in Ihrem Einkommen hinzu gerechnet wird.
Muss ich auf meine Betriebsrente Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge zahlen?
Sind Sie privat krankenversichert müssen Sie keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge zahlen. Sind Sie gesetzlich krankenversichert, müssen Sie auf Ihre bAV erst Beiträge zahlen, wenn Sie den Freibetrag der Krankenversicherung für Rentner (2021: 164,50€ monatlich) überschreiten. Bei einer einmaligen Kapitalzahlung fallen Sozialversicherungsbeiträge ab einer Auszahlungssumme von 19.740€ (2021) an. Haben Sie Teile Ihrer Betriebsrente nach dem Ausscheiden beim Arbeitgeber aus privaten Nettobeiträgen gezahlt, fallen für diese privaten Beiträge keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an.
Hat die betriebliche Altersvorsorge Auswirkungen auf meine gesetzliche Rente?
Da Sie einen Teil deines Bruttogehaltes in die Betriebsrente einzahlen, sparen Sie auf den eingezahlten Betrag Sozialabgaben. Durch den verminderten Nettolohn zahlen Sie auch weniger Sozialabgaben und Ihre gesetzliche Rente wird geringer ausfallen.